الأسئلة الشائعة

يمكن أن يحصل على وثيقة التأمين صاحب العمل أو المقاول أو المقاول من الباطن، مجتمعين أو منفردين.

ينبغي أن يمثّل مبلغ التأمين المحدد بموجب القسم الأول القيمة الإجمالية للعقد، بما في ذلك التكلفة التقديرية لأجور العمالة وتكلفة المواد، باستثناء الأرباح. ويجب الإفصاح عن تكلفة المواد التي يوردها صاحب العمل بشكل منفصل.
وفي حالة العقود طويلة الأجل، لا بد أن ترتفع الأسعار. ولا تدفع وثيقة التأمين الأساسية إلا وفقاً للتكلفة والأسعار الأصلية، إلا أنه يمكن اختيار شرط تصاعد الأسعار، الذي يتيح اختيار نسبة زيادة تصل إلى 50% لمواجهة هذا الارتفاع في الأسعار.
أما مبلغ التأمين بموجب القسم الثاني فينبغي أن يمثّل الحد الأقصى للحادث الواحد (أي الحد الأقصى للمسؤولية القانونية التي قد تقع على المؤمَّن له نتيجة حادث في موقعه المؤمَّن عليه). ويجب تحديد الحد الأقصى لكل فترة تأمين مع مراعاة أقصى عدد من هذه الحوادث يمكن توقّع وقوعه بشكل معقول.

التأمين وسيلة للحماية من الخسارة المالية، وهو شكل من أشكال إدارة المخاطر يُستخدم أساساً للتحوّط من خطر خسارة محتملة وغير مؤكدة. وتُعرف الجهة التي تقدّم التأمين باسم المؤمِّن أو شركة التأمين.
أما الشخص أو الجهة التي تشتري التأمين فتُعرف باسم المؤمَّن له أو حامل الوثيقة. وتقوم معاملة التأمين على تحمّل المؤمَّن له خسارة صغيرة نسبياً ومعلومة ومؤكدة في صورة مبلغ يدفعه للمؤمِّن، مقابل تعهّد المؤمِّن بتعويض المؤمَّن له في حال وقوع خسارة مشمولة بالتغطية. وقد تكون الخسارة مالية أو غير مالية، لكن يجب أن يكون بالإمكان تقديرها مالياً، وأن تتعلق بشيء للمؤمَّن له فيه مصلحة تأمينية قائمة على الملكية أو الحيازة أو علاقة سابقة.
ويحصل المؤمَّن له على عقد يُسمّى وثيقة التأمين، يبيّن الشروط والظروف التي سيُعوَّض فيها ماليا. ويُسمّى المبلغ الذي يتقاضاه المؤمِّن من المؤمَّن له مقابل التغطية المنصوص عليها في وثيقة التأمين قسط التأمين. وإذا تعرّض المؤمَّن له لخسارة يُحتمل أن تكون مشمولة بوثيقة التأمين، فإنه يقدّم مطالبة إلى المؤمِّن ليتولى معالجتها خبير تسوية المطالبات.

يجب على الطرفين مراجعة إدارة المرور للحصول على شهادة الحادث، ثم التوجه إلى مركز اتحاد الخليج لإصلاح السيارات وتقديم شهادة المرور لتسجيل مطالبة جديدة، وبعد ذلك سيساعدك الموظفون المختصون في استكمال الإجراءات.

التأمين وسيلة للتحوّط من وقوع الحوادث غير المتوقعة. ولا تساعدك منتجات التأمين على الحدّ من المخاطر فحسب، بل توفّر لك أيضاً سنداً مالياً في مواجهة الأعباء المالية التي قد تتعرّض لها.

قسط التأمين هو المبلغ المحدد الذي يدفعه المؤمَّن له لشركة التأمين على مدى فترة معينة للحصول على وثيقة التأمين وإتمام عقد التأمين.

الحوادث... الأمراض... الحرائق... والأمان المالي، كلها أمور قد تشغل بالك في أي وقت. ويوفّر لك التأمين العام الحماية التي تحتاجها في مواجهة مثل هذه الأحداث غير المتوقعة. وعلى خلاف التأمين على الحياة، لا يهدف التأمين العام إلى تحقيق عوائد، بل هو حماية من الطوارئ. وقد أصبحت بعض أنواع التأمين، مثل تأمين المركبات وتأمين المسؤولية العامة، إلزامية بموجب قوانين معينة.

من المهم جداً أن تكون التغطية كافية في كل وثيقة تأمين. وفي تأمين الأصول أو الممتلكات، ينبغي مراعاة قيمة الأصل على أساس القيمة السوقية أو قيمة الإحلال قبل تحديد مبلغ التأمين. وإذا كان مبلغ التأمين غير كافٍ، يتحمّل المؤمَّن له النسبة التي تمثّل الجزء غير المغطى من الأصل.

يمكن تغطية كل شيء تقريباً له قيمة مالية في حياتك ويحتمل أن يُفقد أو يُسرق أو يتلف. إذ يمكن تغطية الممتلكات (المنقولة وغير المنقولة) والمركبات والنقد والمحتويات المنزلية والصحة وخيانة الأمانة، وكذلك مسؤوليتك تجاه الغير.

هو دراسة الحقائق الجوهرية لتقييم الخطر واتخاذ القرار بشأن قبوله في عقد التأمين من عدمه، وتحديد سعر قسط التأمين في حال قبوله.

هي ترتيب تقوم بموجبه شركات التأمين بتوزيع مخاطرها مع مكتتبين آخرين أو مع شركات إعادة التأمين، ويُسمّى إعادة التأمين.

هو المبلغ الذي يتحمّله المؤمَّن له في جميع الحالات، ويُخصم أولاً من إجمالي مبلغ المطالبة المقدَّر المستحق الدفع قبل تحديد مسؤولية شركة التأمين.

التأمين عقد بين المؤمَّن له والمؤمِّن. ويُعدّ نموذج طلب التأمين أساس هذا العقد، إذ يتضمن جميع المعلومات اللازمة لإعداد وثيقة التأمين التي تمثّل مستند العقد.

قد تقع الحوادث والمصائب في أي وقت وفي أي مكان. لذا من المهم تحديد المخاطر التي يواجهها المرء والتأمين ضدها في أقرب وقت ممكن.

يمكنك التقدّم بطلب التغطية قبل 30 يوماً كحدّ أقصى من التاريخ الذي ترغب في بدء سريان وثيقة التأمين فيه (تاريخ بدء السريان).
وبمجرد استلام طلبك، سنقوم بمعالجة المعلومات التي قدّمتها لنا. فإذا كانت إجابتك "لا" على جميع الأسئلة الطبية، يمكن معالجة الطلب فوراً وإصدار وثيقة التأمين خلال 48 ساعة. أما إذا أفصحت عن تاريخ مرضي، فسيقوم فريق الاكتتاب لدينا بتقييم طلبك، وهو ما يستغرق عادةً ما يصل إلى 5 أيام عمل.
وبمجرد إصدار وثيقة التأمين وتحصيل قسط التأمين الأول، تصبح مشمولاً بالتغطية وفقاً لمزايا الخطة التي اخترتها.

ندرك أن بعض الحالات الطبية ربما حدثت منذ فترة ولم تعد تتطلب علاجاً. وفي هذه الحالات، سنحرص على أن نكون مرنين قدر الإمكان في عملية الاكتتاب، ولن نستثني الحالات الطبية السابقة تلقائياً. ولهذا السبب، من المهم أن تقدّم أكبر قدر ممكن من المعلومات عند التقدّم بطلب التغطية حتى نتمكن من تقييم طلبك على النحو الصحيح.
ونعرّف في HealthCare International الحالة المرضية السابقة بأنها أي مرض أو إصابة أو حالة طبية ذات صلة ظهرت عليك أو على أيٍّ من المعالين المشمولين في طلبك أعراضها خلال السنوات الخمس الماضية، أو تلقيتم بشأنها علاجاً أو دواءً أو استشارة أو فحصاً.
كما يُعدّ أي مرض أو حالة تنشأ في الفترة ما بين توقيع طلبك وتقديمه إلينا حالة طبية سابقة.

يمكن لأي شخص تقريباً شراء وثيقة تأمين طبي من HealthCare International. فخططنا مصمَّمة خصيصاً للمغتربين، والشرط الوحيد هو أن يكون عمرك أقل من 75 عاماً عند التقدّم بالطلب لأول مرة. والخطط السنوية قابلة للتجديد مدى الحياة.

نعم – هناك بعض المهن التي يمارس أصحابها أنشطة خطرة أو يعملون في بيئات قاسية، مثل الشرطة والقوات المسلحة والرياضيين المحترفين، وهي تتطلب تقييماً من فريق الاكتتاب وتخضع لشروط الخطة وقيودها. لمزيد من المعلومات، يُرجى التواصل معنا عبر healthcare@gulfunion.com.bh

يتمتع الأعضاء بحرية كاملة في اختيار مكان تلقي العلاج، وفي حالة الدخول إلى المستشفى سنرتّب للتسوية المباشرة مع مقدّم الخدمة، فلا تحتاج إلى دفع أي مصروفات بنفسك.
وإذا اخترت خيار وثيقة التأمين "تغطية عالمية تشمل الولايات المتحدة الأمريكية"، يمكنك الحصول على العلاج في غير حالات الطوارئ.

نعم – ستكون أنت والمعالون مشمولين بالخطة نفسها وبمبلغ التحمّل ونسبة المشاركة في الدفع ذاتهما. ويُطبَّق قسط تأمين يُحدَّد حسب العمر لكل عضو مؤمَّن له.

نعم – بعد مرور 12 شهراً على انضمامك إلينا، تشمل التغطية الولادة الاعتيادية ومضاعفات الحمل في جميع خططنا باستثناء خطة Emergency+ والخطط قصيرة الأجل. وسندفع 100% من الرسوم المعقولة والمتعارف عليها للعلاج الداخلي والخارجي، في حدود الخطة المحددة.
وتشملك التغطية لعلاج أي حالة طبية تنشأ خلال مراحل ما قبل الولادة، أو المضاعفات التي تستلزم إجراءً توليدياً معترفاً به أثناء الولادة. ولا تُغطّى العمليات القيصرية إلا إذا كانت لأسباب طبية، ولا تُغطّى العمليات القيصرية الاختيارية وفحوصات العقم.

تدفع هذه الميزة للأطفال الصغار حتى سن السابعة 100% من الرسوم المعقولة والمتعارف عليها لزيارة الطفل لطبيبه، في حدود الخطط Plus وPremium وExecutive.

من المهم دفع أقساط التأمين في موعدها لضمان عدم انقطاع تغطيتك. وقد يؤدي عدم دفع الأقساط في موعدها إلى رفض مطالباتك و/أو إلغاء وثيقة التأمين.

لا يلزمك القيام بأي إجراء، إذ ستُجدَّد وثيقة التأمين تلقائياً. ومع ذلك، سنتواصل معك قبل التجديد لإبلاغك بقسط التأمين للسنة القادمة، كما سنُعلمك بأي تغييرات جوهرية على وثيقة التأمين وبالمستجدات في الخدمات التي نقدّمها لك. ونبقى على استعداد لمساعدتك في أي وقت للتأكد من أن خيار خطتك لا يزال مناسباً لظروفك.
وإذا كنت لا ترغب في تجديد وثيقة التأمين معنا، فسنحتاج إلى إشعار خطي منك قبل 60 يوماً من تاريخ التجديد.

لا يمكن إجراء تغييرات على مستوى المزايا إلا عند التجديد، ويجب عليك إبلاغنا خلال 30 يوماً من تاريخ التجديد. ولا تزال فترات الانتظار سارية ويجب استيفاؤها.

يغطي هذا النوع من وثائق التأمين جميع المخاطر المشمولة بوثيقة تأمين المسؤولية للمركبات، إضافةً إلى الفقدان أو الضرر الذي يلحق بالمركبة نتيجة:
الحوادث، والحريق، والانفجار، والاشتعال الذاتي، والصواعق، والسطو، واقتحام المنازل، والسرقة، والشغب والإضرابات، والزلازل، والفيضانات، والأعاصير والعواصف بأنواعها، والأعمال الكيدية، والنقل بالسكك الحديدية أو البر أو الجو أو الممرات المائية، كما تشمل أضرار الزجاج الأمامي ورسوم القطر.

مسؤولية المالك تجاه الطرف الثالث (الغير) عن الإصابات الجسدية والأضرار المادية بالممتلكات.

وفقاً لقوانين مملكة البحرين، يُعدّ الحصول على وثيقة تأمين المسؤولية فقط للمركبات لتغطية الطرف الثالث (الغير) إلزامياً.

هناك وثيقتان: وثيقة تأمين المسؤولية فقط للمركبات، ووثيقة تأمين المركبات الشامل.

نسخة من إشعار المطالبة المقدَّم إلى شركة التأمين مع البطاقة الذكية (CPR)، وتقرير الشرطة، ونموذج المطالبة مستوفى البيانات، ورخصة القيادة، وشهادة تسجيل المركبة.

الأضرار الناتجة عن:
قيادة السائق تحت تأثير المسكرات، أو قيادة المركبة من قِبل شخص لا يحمل رخصة قيادة سارية المفعول، وأضرار الإطارات (ما لم تتضرر المركبة في الوقت نفسه)، والأضرار الناتجة عن الاستهلاك والتآكل والأعطال الميكانيكية.

هي خصم خاص على قسط التأمين يُمنح عن كل سنة تخلو من المطالبات.

نعم – بعد الإشعار بالمطالبة، يقوم خبير المعاينة لدى الشركة بمعاينة الأضرار ورفع تقرير إلى الشركة، يتم على أساسه اختيار كراج معتمد للإصلاح بحسب عمر المركبة.
ويُسمح بالإصلاح لدى الوكالة للمركبات التي لا يتجاوز عمرها 3 سنوات، أما المركبات التي يزيد عمرها على 3 سنوات فتُصلَح خارج الوكالة في الكراجات المعتمدة.
وإذا رغب صاحب المطالبة في إصلاح مركبته التي يزيد عمرها على 3 سنوات لدى الوكالة، فعليه أن يتحمّل الاستهلاك عن قطع الغيار والأيدي العاملة وفقاً للجدول الذي تحدده جمعية البحرين للتأمين (BIA)

مبلغ التحمّل الإلزامي، والاستهلاك حيثما ينطبق.

لخفض قسط التأمين، اسأل وسيط التأمين الخاص بك عن الخيارات التالية:
زيادة مبلغ التحمّل (أي حصتك من تكلفة المطالبة) – فبزيادة المبلغ الذي ترغب في دفعه، ينخفض قسط التأمين؛
إلغاء تغطية التصادم للسيارات القديمة؛ والجمع بين تأمين سيارتك وتأمين منزلك؛
تركيب نظام معتمد لمنع السرقة في مركبتك؛
شراء سيارة ذات تصنيف تأميني منخفض التكلفة.

وفقاً لسياسة شركة اتحاد الخليج للتأمين وإعادة التأمين ش.م.ب (مقفلة)، تقتصر التغطية الشاملة على 5 سنوات، وفي السنة التالية تنتقل إلى التغطية الفضية (Silver Cover).

نعم. وفقاً لسياسة شركة اتحاد الخليج للتأمين وإعادة التأمين ش.م.ب (مقفلة)، يحصل عملاء التأمين الشامل على خصم ثابت على قسط التأمين عند التجديد.

يجب على الطرفين مراجعة إدارة المرور للحصول على شهادة الحادث، ثم التوجه إلى مركز اتحاد الخليج لإصلاح السيارات وتقديم شهادة المرور لتسجيل مطالبة جديدة، وبعد ذلك سيساعدك الموظفون المختصون في استكمال الإجراءات.

تأمين البضائع أثناء نقلها من مكان إلى آخر بوسيلة واحدة أو بوسائل مشتركة من النقل البحري أو بالسكك الحديدية أو البري أو الجوي أو عبر الممرات المائية الداخلية.

يغطي الفقدان أو الضرر الذي يلحق بالسفينة وآلاتها.

الحريق، والصواعق، والانفجار الخارجي والداخلي، وأضرار الطائرات، والعواصف، والأعاصير، والشغب، والإضرابات، والأضرار الكيدية، وأضرار الارتطام، والهبوط الأرضي، والانهيارات الأرضية، وعمليات اختبار الصواريخ، وحرائق الأحراش وغيرها.

المباني، والآلات والمعدات، والأثاث والتجهيزات والتركيبات، والمخزون.

تغطي أنواعاً مختلفة من الممتلكات وثائقُ تأمين مثل وثيقة تأمين الحريق والأخطار الخاصة القياسية، والتأمين البحري (البضائع)، والتأمين البحري (أجسام السفن)، والتأمين الهندسي، وتأمين السطو.

تأمين السفر أو تأمين الأمتعة.

وثيقة تأمين أصحاب المحلات التجارية

وثيقة تأمين المنازل ومحتوياتها، وتتألف من 10 أقسام تغطي معظم المخاطر التي قد يتعرّض لها المنزل.

يغطي سرقة الممتلكات بعد الدخول أو الخروج الفعلي بالقوة والعنف.

تتوفر للمنشآت الصناعية مجموعتان رئيسيتان من وثائق التأمين الهندسي
1. مرحلة الإنشاء
تأمين جميع أخطار المقاولين، وتأمين جميع أخطار التركيب، والتأمين البحري مع التركيب، وتأمين أعمال العقود، وتأمين التأخر في بدء التشغيل.
2. مرحلة التشغيل
تأمين عطل الآلات، وتأمين الغلايات وأوعية الضغط، وتأمين خسارة الأرباح الناتجة عن عطل الآلات، وتأمين معدات وآلات المقاولين، وتأمين الأخطار المكتملة للهندسة المدنية، وتأمين المعدات الإلكترونية، وتأمين تلف المخزون.

النوعان الأساسيان لترتيبات إعادة التأمين هما إعادة التأمين الاتفاقية وإعادة التأمين الاختيارية.
في إعادة التأمين الاتفاقية، تلتزم الشركة المُسنِدة تعاقدياً بإسناد جزء محدد من نوع أو فئة من المخاطر التي تؤمّنها، ويلتزم معيد التأمين بقبوله. ولا يقيّم معيدو التأمين الذين يبرمون الاتفاقيات كل خطر من المخاطر الفردية المقبولة بموجب الاتفاقية على حدة، بل يبنون قرارهم، بعد مراجعة ممارسات الاكتتاب لدى الشركة المُسنِدة، على قرارات التغطية التي اتخذها في الأصل مكتتبو وثائق التأمين لدى الشركة المُسنِدة.
ويُعرّض هذا الاعتماد معيدي التأمين بوجه عام لاحتمال ألا تكون الشركات المُسنِدة قد قيّمت المخاطر المراد إعادة تأمينها تقييماً كافياً، ومن ثَمّ ألا تكون الأقساط المُسنَدة في هذا الشأن كافية لتعويض معيد التأمين عن الخطر الذي تحمّله. ولذلك فإن تقييم معيد التأمين لممارسات إدارة المخاطر والاكتتاب لدى الشركة المُسنِدة، وكذلك لممارساتها وإجراءاتها في تسوية المطالبات، يؤثر عادةً في تسعير الاتفاقية.
أما في إعادة التأمين الاختيارية، فتُسنِد الشركة المُسنِدة كل الخطر الذي تغطيه وثيقة تأمين واحدة محددة أو جزءاً منه، ويقبله معيد التأمين. ويجري التفاوض على إعادة التأمين الاختيارية بشكل منفصل لكل عقد تأمين يُعاد تأمينه. وعادةً ما تشتري الشركات المُسنِدة إعادة التأمين الاختيارية للمخاطر الفردية غير المشمولة باتفاقيات إعادة التأمين لديها، وللمبالغ التي تتجاوز الحدود النقدية لتلك الاتفاقيات، وللمخاطر غير الاعتيادية. وتكون مصروفات الاكتتاب، ولا سيما تكاليف الموظفين، أعلى من الأقساط المكتتبة في الأعمال الاختيارية، لأن كل خطر يُكتتب ويُدار على حدة. غير أن القدرة على تقييم كل خطر مُعاد تأمينه بشكل منفصل تعني أن المكتتب أقدر على تسعير العقد بما يعكس المخاطر المعنية بدقة.

يمكن الاكتتاب في إعادة التأمين عن طريق وسطاء إعادة التأمين المحترفين أو مباشرةً من الشركات المُسنِدة. ويتأثر اختيار الشركة المُسنِدة للسوق بتقديرها لمزايا وعيوب تغطية إعادة التأمين المراد إبرامها. فعلى سبيل المثال، تشمل التغطيات عبر الوسطاء عادةً عدداً من معيدي التأمين المشاركين الذين يجمعهم الوسيط، ويتحمّل كل منهم جزءاً محدداً من الخطر المُعاد تأمينه. وقد تجد الشركة المُسنِدة أن ترتيب مثل هذه التغطية أسهل في بيئة اكتتاب صعبة تكون فيها الطاقة الاستيعابية للمخاطر محدودة ويسعى فيها معيدو التأمين إلى الحدّ من تعرّضهم للمخاطر. وفي المقابل، تُصاغ التغطية المباشرة عادةً بين الشركات المُسنِدة مباشرةً ومعيد تأمين واحد أو عدد محدود من معيدي التأمين. ويتفاوت الحجم النسبي للأعمال المكتتبة عبر الوسطاء والأعمال المباشرة لدى الشركات التابعة للمجموعة وفقاً لممارسات السوق المحلية.

مبادئ إعادة التأمين: إعادة التأمين عقد توافق بموجبه شركة، هي معيد التأمين، على تعويض شركة تأمين، هي الشركة المُسنِدة، عن كل مخاطر التأمين الأصلية التي اكتتبت فيها الشركة المُسنِدة بموجب عقد تأمين واحد أو أكثر أو عن جزء منها.
وتختلف إعادة التأمين عن التأمين أساساً من حيث تعقيدها المتأصل، المرتبط باتساع نطاق أنشطتها وطابعها الدولي. ويمكن أن توفّر إعادة التأمين للشركة المُسنِدة مزايا عدة، منها خفض صافي المسؤولية عن المخاطر الفردية، والحماية من الكوارث الناجمة عن الخسائر الكبيرة أو المتعددة. كما توفّر إعادة التأمين للشركات المُسنِدة الطاقة الاستيعابية اللازمة لزيادة قدراتها على الاكتتاب، من حيث عدد المخاطر وحجمها. غير أن إعادة التأمين لا تُعفي الشركة المُسنِدة من مسؤوليتها تجاه حاملي الوثائق. وقد يرى معيدو التأمين أنفسهم حاجة إلى نقل بعض المخاطر المعنية إلى معيدي تأمين آخرين (يُعرفون بمعيدي إعادة التأمين).

عادةً ما يشتري معيدو التأمين إعادة تأمين لتغطية تعرّضهم للمخاطر أو لزيادة طاقتهم الاستيعابية. وتُسمّى إعادة تأمين أعمال معيد التأمين إعادة الإسناد. وتُسنِد شركات إعادة التأمين المخاطر بموجب اتفاقيات إعادة الإسناد إلى معيدي تأمين آخرين يُعرفون بمعيدي إعادة التأمين، لأسباب مماثلة لتلك التي تدفع شركات التأمين الأصلية إلى شراء إعادة التأمين: خفض صافي المسؤولية عن المخاطر الفردية، والحماية من الخسائر الكارثية، والحصول على طاقة اكتتاب إضافية.

يمكن الاكتتاب في إعادة التأمين الاتفاقية والاختيارية على حدّ سواء على أساس نسبي (أو حصة نسبية)، أو على أساس غير نسبي (فائض الخسارة)، أو على أساس وقف الخسارة.
فيما يتعلق بإعادة التأمين النسبية أو بالحصة النسبية، يقوم معيد التأمين، مقابل جزء أو حصة محددة مسبقاً من قسط التأمين الذي تتقاضاه الشركة المُسنِدة، بتعويض الشركة المُسنِدة عن الجزء أو الحصة المحددة مسبقاً ذاتها من خسائرها بموجب عقد أو عقود التأمين المشمولة. أما في حالة إعادة التأمين المكتتبة على أساس غير نسبي أو على أساس فائض الخسارة أو فائض وقف الخسارة، فيعوّض معيد التأمين الشركة المُسنِدة عن كل الخسائر أو جزء محدد منها، على أساس كل مطالبة على حدة أو فيما يتعلق بحدث معين أو فرع تأمين معين، بما يزيد على مبلغ محدد يُعرف بالاحتفاظ لدى الشركة المُسنِدة أو نقطة بدء التزام معيد التأمين، وحتى الحد المتفاوض عليه في اتفاقية إعادة التأمين.
ورغم أن الخسائر بموجب اتفاقية إعادة التأمين بالحصة النسبية تكون أكثر عدداً منها في عقد فائض الخسارة، فإن التنبؤ بهذه الخسائر على أساس الحصة النسبية يكون أبسط بوجه عام، ويمكن صياغة أحكام العقد وشروطه بما يحدّ من إجمالي التغطية المقدَّمة بموجبه. ولذلك فإن اتفاقية إعادة التأمين بالحصة النسبية لا تتطلب بالضرورة أن تتحمّل شركة إعادة التأمين تعرّضاً أكبر للمخاطر مقارنةً بعقد فائض الخسارة. وعلاوة على ذلك، فإن إمكانية التنبؤ بتجربة الخسائر قد تمكّن المكتتبين والخبراء الاكتواريين من تسعير هذه الأعمال بدقة أكبر في ضوء الخطر المقبول، مما يقلّل من تقلّب النتائج.
وكثيراً ما يُكتتب في إعادة التأمين لفائض الخسارة على شكل طبقات. إذ يقبل معيد تأمين واحد أو مجموعة من معيدي التأمين الخطر الذي يعلو مباشرةً احتفاظ الشركة المُسنِدة وحتى مبلغ محدد، وعندها يقبل معيد تأمين آخر أو مجموعة أخرى من معيدي التأمين المسؤولية الزائدة حتى مبلغ محدد أعلى، أو تعود هذه المسؤولية إلى الشركة المُسنِدة. ويُقال إن معيد التأمين الذي يتحمّل الخطر الذي يعلو مباشرةً طبقة احتفاظ الشركة المُسنِدة يكتتب في إعادة تأمين فائض الخسارة للطبقة العاملة أو الطبقة الدنيا. والخسارة التي تتجاوز احتفاظ الشركة المُسنِدة بقليل تُحدث خسارة لمعيد تأمين الطبقة الدنيا، دون معيدي التأمين في الطبقات الأعلى. ويميل نشاط الخسائر في إعادة تأمين الطبقات الدنيا إلى أن يكون أكثر قابلية للتنبؤ منه في الطبقات الأعلى نظراً لارتفاع تكرارها التاريخي، ومن ثَمّ فهو يمكّن المكتتبين والخبراء الاكتواريين، كما في إعادة التأمين بالحصة النسبية، من تسعير المخاطر الأساسية المعنية بدقة أكبر.
ولا تتناسب الأقساط المستحقة على الشركة المُسنِدة لمعيد التأمين عن إعادة تأمين فائض الخسارة تناسباً مباشراً مع الأقساط التي تتلقاها الشركة المُسنِدة، لأن معيد التأمين لا يتحمّل خطراً متناسباً معها بشكل مباشر. وفي المقابل، تكون الأقساط التي تدفعها الشركة المُسنِدة لمعيد التأمين بموجب عقد الحصة النسبية متناسبة تماماً مع الأقساط التي تتلقاها الشركة المُسنِدة، وتقابل حصته من التغطية. وفضلاً عن ذلك، في اتفاقية إعادة التأمين بالحصة النسبية، يدفع معيد التأمين عادةً للشركة المُسنِدة عمولة إسناد. وتستند عمولة الإسناد عادةً إلى تكلفة اقتناء الأعمال المُعاد تأمينها على الشركة المُسنِدة (العمولات وضرائب الأقساط والرسوم المقررة والمصروفات الإدارية المتنوعة)، وقد تتضمن أيضاً نسبة ربح.

توفّر للمؤمِّن المباشر قدراً أكبر من الأمان لحقوق ملكيته وملاءته المالية، إلى جانب استقرار النتائج عند وقوع أحداث كبرى وغير اعتيادية، وذلك بتغطية المؤمِّن المباشر فوق سقوف معينة أو في مواجهة تراكم الالتزامات الفردية؛
تتيح لشركات التأمين زيادة طاقتها الاستيعابية المتاحة – أي الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنها تأمينه عن خسارة معينة أو فئة من الخسائر – بتمكينها من الاكتتاب في وثائق تأمين تغطي عدداً أكبر من المخاطر أو مخاطر أكبر حجماً، دون زيادة مفرطة في تكاليفها الإدارية وفي حاجتها إلى تغطية هامش ملاءتها، ومن ثَمّ حقوق مساهميها؛
توفّر لشركات التأمين أصولاً سائلة كبيرة في حال وقوع خسائر استثنائية.
إضافةً إلى ذلك، يقدّم معيدو التأمين خدمات استشارية للشركات المُسنِدة من خلال:
تحديد احتياجاتها من إعادة التأمين ووضع أكثر برامج إعادة التأمين فعالية لتحسين تخطيط احتياجاتها الرأسمالية وهامش ملاءتها؛
تقديم مجموعة واسعة من خدمات الدعم، ولا سيما في مجالات التدريب الفني والتنظيم والمحاسبة وتقنية المعلومات؛
توفير الخبرة في بعض المجالات عالية التخصص مثل تحليل المخاطر المعقدة وتسعير المخاطر؛
تمكين الشركات المُسنِدة من تنمية أعمالها حتى لو كانت تعاني مؤقتاً من نقص في رأس المال، ولا سيما لإطلاق منتجات جديدة تتطلب استثمارات كبيرة.