مسرد المصطلحات

مسرد مصطلحات التأمين العام (المصدر: AM Best)

لا يكتمل أي مرجع في التأمين دون مسرد شامل للمصطلحات. لذلك أعددنا قائمة بالمصطلحات وتعريفاتها لمساعدتكم على فهم عالم التأمين الذي قد يبدو مربكًا أحيانًا.

شرط التعجيل (Acceleration Clause) – الجزء من العقد الذي يحدد متى يجوز اعتبار القرض مستحقًا وواجب السداد.

منفعة الوفاة العرضية (Accidental Death Benefit) – في وثيقة التأمين على الحياة، منفعة تُدفع للمستفيد إضافةً إلى منفعة الوفاة إذا حدثت الوفاة نتيجة حادث. وقد تخضع لبعض الاستثناءات وكذلك لحدود زمنية وعمرية.

المشارك الفاعل (Active Participant) – الشخص الذي يؤدي غيابه عن فعالية مخطط لها إلى استحقاق منفعة إذا لزم إلغاء الفعالية أو تأجيلها.

أنشطة الحياة اليومية (Activities of Daily Living) – الاستحمام، وإعداد الوجبات وتناولها، والتنقل من غرفة إلى أخرى، والصعود إلى السرير أو الكرسي والنزول منهما، وارتداء الملابس، واستخدام دورة المياه.

القيمة النقدية الفعلية (Actual Cash Value) – تكلفة استبدال الممتلكات المتضررة أو المتلفة بممتلكات جديدة مماثلة، مطروحًا منها الاستهلاك والتقادم. فعلى سبيل المثال، لن تُستبدل أريكة عمرها 10 سنوات بقيمتها الكاملة الحالية بسبب استهلاك امتد عقدًا من الزمن.

الخبير الاكتواري (Actuary) – متخصص في رياضيات التأمين يحتسب الأسعار والاحتياطيات والأرباح الموزعة وغيرها من الإحصاءات. (مصطلح أمريكي: يُعرف هذا الشخص في معظم الدول الأخرى باسم "عالم الرياضيات".)

السعر المتغير (Adjustable Rate) – سعر فائدة يتغير بناءً على التغيرات في مؤشر منشور لأسعار السوق.

مسوّي الخسائر (Adjuster) – ممثل عن المؤمِّن يسعى إلى تحديد مدى مسؤولية المؤمِّن عن الخسارة عند تقديم مطالبة.

الأصول المقبولة (Admitted Assets) – الأصول التي يسمح القانون بإدراجها في البيان السنوي لشركة التأمين. وتُعد هذه الأصول عاملًا مهمًا عندما تقيس الجهات الرقابية ملاءة شركة التأمين، وتشمل الرهون العقارية والأسهم والسندات والعقارات.

الوكيل (Agent) – الشخص الذي يبيع وثائق التأمين ويقدم خدماتها، وينقسم إلى فئتين:

1. الوكيل المستقل، ويمثل شركتي تأمين على الأقل، ويخدم عملاءه (نظريًا على الأقل) بالبحث في السوق عن أفضل سعر مقابل أوسع تغطية. وتكون عمولة الوكيل نسبة مئوية من كل قسط تأمين مدفوع، وتشمل رسمًا مقابل خدمة وثيقة تأمين المؤمَّن له.
2. الوكيل المباشر أو المتفرغ، ويمثل شركة واحدة فقط ويبيع وثائقها فقط. ويتقاضى هذا الوكيل أجره على أساس العمولة بالطريقة نفسها تقريبًا التي يتقاضى بها الوكيل المستقل.

الحد الإجمالي (Aggregate Limit) – يشير عادةً إلى تأمين المسؤولية، ويبين مقدار التغطية المتاحة للمؤمَّن له بموجب العقد خلال فترة زمنية محددة، وهي عادةً مدة العقد، بصرف النظر عن عدد الحوادث المنفصلة التي قد تقع.

معتمدة لإعادة التأمين (Approved for Reinsurance) – تشير إلى أن الشركة معتمدة (أو مرخصة) لاكتتاب إعادة التأمين على المخاطر في الولاية المعنية. وقد لا يُشترط الحصول على ترخيص لاكتتاب إعادة التأمين في هذه الولايات.

المعتمَدة أو غير المرفوضة لخطوط الفائض – تشير إلى أن الشركة معتمَدة (أو غير مرفوضة) لاكتتاب خطوط التأمين الزائدة أو خطوط الفائض في هذه الولاية.

الأصول – تشير الأصول إلى "جميع الممتلكات المتاحة من أي نوع أو المقتنيات التي تملكها شركة التأمين والتي يمكن استخدامها لسداد ديونها". وتُصنَّف الأصول في ثلاث فئات: الأصول المستثمَرة، وجميع الأصول الأخرى، وإجمالي الأصول المقبولة. وتشمل الأصول المستثمَرة السندات والأسهم والنقد والعقارات المدرّة للدخل. أما جميع الأصول الأخرى فتشير إلى المقتنيات غير المدرّة للدخل، مثل المبنى الذي تشغله الشركة والأثاث المكتبي والديون المستحقة لها، وغالباً ما تكون في صورة أقساط تأمين مؤجلة وغير مدفوعة. ويشير إجمالي الأصول المقبولة إلى كل ما تملكه الشركة، ويساوي مجموع الأصول الأخرى والأصول المستثمَرة. وبموجب القانون، لا تسمح بعض الولايات لشركات التأمين بإدراج بعض السلع والمقتنيات، مثل أقساط التأمين المؤجلة وغير المدفوعة، ضمن فئة جميع الأصول الأخرى، وتعدّها "غير مقبولة".

تأمين المسؤولية عن المركبات – تغطية في حال كان المؤمَّن له مسؤولاً قانونياً عن إصابة جسدية أو ضرر في الممتلكات تسببت به مركبة.

الميزانية العمومية – مصطلح محاسبي يشير إلى بيان بأصول الشركة والتزاماتها وفائضها في تاريخ محدد.

فترة المنافع – في التأمين الصحي، هي عدد الأيام التي تُدفع عنها المنافع للمؤمَّن له المسمّى ومُعاليه. فعلى سبيل المثال، تتكون الأيام التي تُحتسب عنها المنافع لسنة ميلادية من الأيام التي تبدأ في 1 يناير وتنتهي في 31 ديسمبر من كل عام.

الوسيط – مندوب مبيعات تأمين يبحث في السوق لمصلحة العملاء، لا لمصلحة شركات التأمين.

الوسيط الوكيل – مندوب مبيعات تأمين مستقل يمثل شركات تأمين معينة، لكنه قد يعمل أيضاً وسيطاً فيبحث في سوق التأمين بأكمله لترتيب تغطية مقدّم الطلب بما يحقق أقصى حماية وأقل تكلفة. ويكون هذا الشخص مرخَّصاً بصفته وكيلاً ووسيطاً.

صافي الاحتفاظ بالأعمال – يمثل هذا البند النسبة المئوية من إجمالي الأقساط المكتتبة للشركة التي تحتفظ بها لحسابها الخاص. وإجمالي الأقساط المكتتبة هو مجموع الأقساط المكتتبة مباشرة والأقساط المقبولة. ويستثني هذا المقياس الأقساط المكتتبة لدى الجهات التابعة.

رأس المال – حقوق مساهمي شركة التأمين المساهمة. ويُقاس رأس مال الشركة وفائضها بالفرق بين أصولها والتزاماتها. وتحمي هذه القيمة مصالح حاملي وثائق التأمين لدى الشركة في حال تعرضها لمشكلات مالية، وبذلك تكون منافع حاملي الوثائق محمية برأس مال شركة التأمين. وتأتي مصالح المساهمين في المرتبة التالية لمصالح حاملي الوثائق.

الرسملة أو الرافعة المالية – تقيس مدى تعرض فائض الشركة لمختلف الممارسات التشغيلية والمالية. فالشركة ذات الرافعة المالية العالية، أو ضعيفة الرسملة، قد تُظهر عائداً مرتفعاً على الفائض، لكنها قد تكون معرضة لمخاطر عالية من عدم الاستقرار.

الوكيل الحصري – ممثل لشركة تأمين واحدة أو لمجموعة من شركات التأمين، يلتزم بتقديم أعماله إلى تلك الشركة فقط، أو على الأقل بمنحها حق الأولوية في أي عملية بيع. وفي المقابل، تقدّم شركة التأمين عادةً لوكلائها الحصريين بدلاً لتغطية مصاريف المكتب، إضافةً إلى قائمة واسعة من مزايا الموظفين مثل المعاشات التقاعدية والتأمين على الحياة والتأمين الصحي والجمعيات الائتمانية.

إدارة الحالات – نظام لتنسيق الخدمات الطبية اللازمة لعلاج المريض وتحسين الرعاية وخفض التكاليف، حيث يتولى مدير الحالة تنسيق تقديم الرعاية الصحية للمرضى.

الحادث (الإصابة) – المسؤولية أو الخسارة الناتجة عن حادث.

تأمين الحوادث – نوع من التأمين يُعنى أساساً بالخسائر الناجمة عن إصابة الأشخاص وبالمسؤولية القانونية المترتبة على المؤمَّن له عن تلك الإصابات أو عن الأضرار التي تلحق بممتلكات الغير. ويشمل كذلك أشكالاً متنوعة مثل تأمين الزجاج، والتأمين ضد الجرائم كالسطو والسرقة والتزوير، وتأمين الغلايات والآلات، وتأمين الطيران. كما تزاول كثير من شركات تأمين الحوادث أعمال الكفالات.

رافعة إعادة التأمين المُسنَدة – نسبة أقساط إعادة التأمين المُسنَدة، مضافاً إليها صافي أرصدة إعادة التأمين المُسنَدة من الشركات التابعة غير الأمريكية عن الخسائر المدفوعة والخسائر غير المدفوعة والخسائر المتكبَّدة غير المبلَّغ عنها (IBNR) والأقساط غير المكتسبة والعمولات، مطروحاً منها الأموال المحتجزة من معيدي التأمين، ومضافاً إليها أرصدة إعادة التأمين المُسنَدة المستحقة الدفع، إلى فائض حمَلة الوثائق. وتقيس هذه النسبة مدى اعتماد الشركة على الضمان الذي يوفره معيدو التأمين لديها ومدى تعرّضها المحتمل لتسويات على عمليات إعادة التأمين تلك.

التغيّر في صافي الأقساط المكتتبة (IRIS) – نسبة التغيّر السنوية في صافي الأقساط المكتتبة. وينبغي أن تُظهر الشركة قدرتها على دعم نمو منضبط في أعمالها بنمو نوعي في الفائض يتأتى من توليد رأس مال داخلي قوي.

التغيّر في فائض حمَلة الوثائق (IRIS) – نسبة التغيّر في فائض حمَلة الوثائق مقارنةً بنهاية العام السابق، والناتج عن الأرباح التشغيلية ومكاسب الاستثمار وصافي رأس المال المساهَم به وغيرها من المصادر المتنوعة. وتقيس هذه النسبة قدرة الشركة على تعزيز الضمان المقدَّم لحمَلة الوثائق.

المطالبة – طلب يقدّمه المؤمَّن له أو المستفيد منه لدفع المنافع المنصوص عليها في وثيقة التأمين.

المشاركة في التأمين – في تأمين الممتلكات، تشترط على حامل الوثيقة أن يؤمّن بمبلغ يعادل نسبة محددة من قيمة الممتلكات ليحصل على التعويض الكامل عند وقوع الخسارة. أما في التأمين الصحي، فهي نسبة من كل مطالبة تزيد على مبلغ التحمّل يدفعها حامل الوثيقة. ففي حال وجود شرط مشاركة بنسبة 20% في التأمين الصحي، يدفع حامل الوثيقة مبلغ التحمّل إضافةً إلى 20% من خسائره المغطاة. وبعد دفع 80% من الخسائر حتى سقف محدد، تبدأ شركة التأمين بدفع 100% من الخسائر.

تأمين التصادم – يغطي الأضرار المادية التي تلحق بسيارة المؤمَّن له (عدا ما تغطيه التغطية الشاملة) نتيجة اصطدامها بجسم جامد آخر.

النسبة المجمّعة بعد توزيعات حاملي الوثائق – مجموع نسب الخسائر والمصروفات وتوزيعات حاملي الوثائق، دون احتساب دخل الاستثمار أو ضرائب الدخل. وتقيس هذه النسبة الربحية الإجمالية للشركة من أعمال الاكتتاب، وتدل النسبة المجمّعة التي تقل عن 100 على تحقيق ربح من الاكتتاب.

الفروع التجارية – يُقصد بها التأمين المقدَّم للشركات والمهنيين والمنشآت التجارية.

العمولة – أجر يُدفع للوكيل أو مندوب مبيعات التأمين بنسبة مئوية من قسط التأمين. وتتفاوت هذه النسبة تفاوتاً كبيراً بحسب التغطية وشركة التأمين وأساليب التسويق.

الناقل العام – منشأة أو جهة متاحة للجمهور لنقل الأشخاص أو البضائع أو الرسائل. ومن أمثلة الناقلين العامين شركات النقل بالشاحنات وخطوط الحافلات وشركات الطيران.

التأمين الشامل – تغطية تأمينية للسيارات توفر الحماية في حال تعرّض السيارة المؤمَّن عليها لأضرار مادية (غير ناتجة عن التصادم) أو للسرقة. فعلى سبيل المثال، تُغطّى أضرار الحريق أو تشقّق الزجاج الأمامي ضمن القسم الشامل.

الفترات المتزامنة – في تأمين حماية الدخل أثناء الإقامة في المستشفى، عندما يُحجز المريض في المستشفى بسبب أكثر من إصابة و/أو مرض في الوقت نفسه، تُدفع المنافع كما لو أن العجز الكلي نتج عن سبب واحد فقط.

الاحتياطيات المشروطة – يمثّل هذا البند مجموع الاحتياطيات المختلفة التي تعاملها الشركات، لأسباب فنية، باعتبارها التزامات. وتشمل هذه الاحتياطيات، المشابهة للموارد الحرة أو الفائض، إعادة التأمين غير المرخّصة، وزيادة احتياطيات الخسائر النظامية على الاحتياطيات المدرجة في البيانات، وتوزيعات حاملي الوثائق غير المعلنة، وغيرها من الاحتياطيات المماثلة المكوّنة طوعاً أو امتثالاً للأنظمة القانونية.

التغطية – نطاق الحماية الذي توفره وثيقة التأمين. ففي تأمين الممتلكات، تحدد التغطية الأخطار المؤمَّن ضدها والممتلكات المشمولة والمواقع المشمولة والأفراد المؤمَّن عليهم وحدود التعويض. وفي التأمين على الحياة، تُذكر منافع الأحياء ومنافع الوفاة.

القابل للتحويل – تغطية تأمين على الحياة لأجل يمكن تحويلها إلى تأمين دائم بصرف النظر عن الحالة الصحية للمؤمَّن له ودون إجراء فحص طبي. ولا يجوز رفض تغطية الشخص أو تحميله قسطاً إضافياً بسبب أي مشكلات صحية.

المشاركة في الدفع – رسم ثابت محدد مسبقاً يدفعه الفرد مقابل خدمات الرعاية الصحية، إضافةً إلى ما يغطيه التأمين. فعلى سبيل المثال، تشترط بعض مؤسسات الرعاية الصحية المُدارة (HMO) دفع 10 دولارات عن كل زيارة للعيادة، بصرف النظر عن نوع الخدمات المقدَّمة خلال الزيارة أو مستواها. ولا تُحدَّد مبالغ المشاركة في الدفع عادةً بنسب مئوية.

منطقة التغطية – النطاق الجغرافي الذي يشمله تأمين السفر.

التغطية المعتمدة – مصطلح يعني أن المنافع التي توفرها خطط الأدوية الأخرى لا تقل في جودتها عن تلك التي يوفرها برنامج ميديكير الجزء (د) الجديد. وقد يكون ذلك مهماً للأشخاص المؤهلين لبرنامج ميديكير الجزء (د) الذين لا يشتركون فيه عند أول فرصة متاحة، إذ إنه إذا كانت الخطط الأخرى توفر تغطية معتمدة، فيمكن لأعضاء الخطة التحويل لاحقاً إلى برنامج ميديكير الجزء (د) دون دفع أقساط أعلى من تلك السارية خلال فترة التسجيل المفتوح.

السيولة الحالية (IRIS) – مجموع النقد والأصول المستثمرة غير التابعة والرهونات على الممتلكات الأخرى منسوبًا إلى صافي الالتزامات مضافًا إليها أرصدة إعادة التأمين المسندة المستحقة الدفع، معبَّرًا عنه بنسبة مئوية. تقيس هذه النسبة حصة الالتزامات المغطاة بالنقد غير المرهون والاستثمارات غير التابعة. وإذا كانت هذه النسبة أقل من 100، فإن ملاءة الشركة تعتمد على قابلية تحصيل أرصدة أقساط التأمين أو قابلية تسويق الاستثمارات في الشركات التابعة. وتفترض هذه النسبة إمكانية تحصيل جميع المبالغ المستردة من معيدي التأمين عن الخسائر المدفوعة وغير المدفوعة والأقساط غير المكتسبة.

منفعة الوفاة – حد التأمين أو مبلغ المنفعة الذي يُدفع في حال وفاة الشخص المشمول بالتغطية.

مبلغ التحمّل – مقدار الخسارة الذي يدفعه المؤمَّن له قبل أن يبدأ سريان التأمين.

نسبة التطور إلى صافي الأقساط المكتسبة – نسبة الأقساط المتطورة خلال السنة إلى صافي الأقساط المكتسبة. فإذا كان نمو الأقساط ثابتًا نسبيًا ولم يتغير مزيج الأعمال حسب الفرع تغيرًا جوهريًا، فإن هذه النسبة تقيس ما إذا كانت احتياطيات الخسائر لدى الشركة تواكب نمو الأقساط أم لا.

نسبة التطور إلى فائض حملة الوثائق (IRIS) – تقيس هذه النسبة عجز الاحتياطيات أو فائضها مقارنةً بفائض حملة الوثائق. وتعكس هذه النسبة مدى المبالغة (+) أو التقليل (-) في تقدير الفائض في نهاية السنة في كل سنة من السنوات الماضية، لو أُعيد بيان الاحتياطيات الأصلية لتعكس التطور اللاحق حتى نهاية السنة.

الأقساط المباشرة المكتتبة – إجمالي مبلغ الأقساط الأصلية المسجلة، بخلاف إعادة التأمين، المكتتبة خلال السنة سواء حُصِّلت أم لم تُحصَّل في نهاية السنة، مضافًا إليها متحصلات أقساط التدقيق بأثر رجعي، بعد خصم جميع الأقساط المرتجعة.

المؤمِّن المباشر – شركة تأمين تعتمد في توزيع منتجاتها على نظام البيع المباشر أو نظام الوكالة الحصرية.

إدارة الأمراض – نظام من التدخلات والاتصالات الصحية المنسقة للمرضى المصابين بأمراض معينة.

الأرباح الموزعة – رد جزء من قسط التأمين لوثيقة صادرة على أساس المشاركة من قِبل شركة تأمين تبادلية أو مساهمة. وهي أيضًا جزء من الفائض يُدفع لمساهمي الشركة.

القسط المكتسب – الجزء من القسط المدفوع مقدمًا الذي أصبح "مكتسبًا" بحكم مرور الوقت دون وقوع مطالبة. فالوثيقة لمدة ثلاث سنوات المدفوع قسطها مقدمًا والتي مضى عليها عام واحد لا تكون قد اكتسبت إلا جزءًا من القسط.

فترة الاستبعاد – المدة التي يجب أن تنقضي بعد تقديم المطالبة قبل أن يتمكن حامل الوثيقة من الحصول على منافع التأمين. وتُعرف أيضًا باسم "فترة الانتظار".

تأمين مسؤولية أصحاب العمل – تغطية ضد المسؤولية القانونية العامة لصاحب العمل عن الحوادث التي يتعرض لها الموظفون، تمييزًا لها عن المسؤولية المفروضة بموجب قانون تعويض العمال.

الرهن أو العبء – حق على الممتلكات، مثل الرهن العقاري أو حق الامتياز مقابل الأعمال والمواد أو حق الإرث. وتنخفض حصة مالك العقار بمقدار هذا العبء.

الاستثناءات – البنود أو الحالات التي لا يغطيها عقد التأمين العام.

نسبة المصروفات – نسبة مصروفات الاكتتاب (بما في ذلك العمولات) إلى صافي أقساط التأمين المكتتبة. وتقيس هذه النسبة الكفاءة التشغيلية للشركة في الاكتتاب في محفظة أعمالها.

التعرّض للخطر – مقياس لمدى القابلية للتعرّض للخسارة، ويُعبَّر عنه عادةً بالمبالغ النقدية أو بالوحدات.

تكلفة الاستبدال الممتدة – خيار يمدّ تسوية الخسارة على أساس تكلفة الاستبدال لتشمل الممتلكات الشخصية والهوائيات الخارجية والسجاد والأجهزة المنزلية والمظلات القماشية والمعدات الخارجية، مع مراعاة الحدود المفروضة على أنواع معينة من الممتلكات الشخصية؛ ويتضمن تغطية للحماية من التضخم.

قوانين التسعير بنظام "الإيداع ثم الاستخدام" – قوانين على مستوى الولايات تسمح لشركات التأمين باعتماد أسعار جديدة دون الحصول على موافقة مسبقة من إدارة التأمين. وعادةً ما تقدّم شركات التأمين أسعارها الجديدة مرفقةً ببيانات إحصائية داعمة.

جهة التمويل – جهة توفّر الأموال اللازمة لعمليات الشراء.

الوثيقة العائمة – وثيقة تأمين مستقلة تغطي قيمة الممتلكات التي تتجاوز تغطية وثيقة تأمين المستأجرين القياسية، بما في ذلك الممتلكات المنقولة مثل المجوهرات أو المعدات الرياضية.

الحساب العام – تُدفع جميع أقساط التأمين إلى الحساب العام لشركة التأمين، وبالتالي يتعرّض المشترون لمخاطر ائتمانية تجاه شركة التأمين، وهي مخاطر منخفضة لكنها ليست معدومة.

تأمين المسؤولية العامة – تأمين مصمَّم لحماية أصحاب الأعمال ومشغّليها من طيف واسع من مخاطر المسؤولية، وقد تشمل المسؤولية الناشئة عن الحوادث الناتجة عن مباني المؤمَّن له أو عملياته، والمنتجات التي يبيعها، والعمليات التي أنجزها، والمسؤولية التعاقدية.

الرافعة المالية الإجمالية – مجموع صافي الرافعة المالية ورافعة إعادة التأمين المُسنَد. وتقيس هذه النسبة إجمالي تعرّض الشركة لأخطاء التسعير في محفظة أعمالها الحالية، ولأخطاء تقدير التزاماتها، ولتعرّضها لمعيدي التأمين لديها.

مسبِّب الخطر – ظرف يزيد من احتمال وقوع الخسارة أو من شدتها المحتملة. ومن الأمثلة على ذلك تخزين المتفجرات في قبو المنزل، إذ يزيد ذلك من احتمال وقوع انفجار.

الأنشطة الخطرة – القفز بالحبال المطاطية والغوص وركوب الخيل وغيرها من الأنشطة التي لا تغطيها عادةً وثائق التأمين القياسية. وحتى شركات التأمين التي توفّر تغطية لهذه الأنشطة، يُستبعد أن تغطي المسؤولية والحوادث الشخصية، إذ ينبغي أن توفّرها الجهة المنظِّمة للنشاط.

مبلغ التحمّل الخاص بالأعاصير – المبلغ الذي يتعيّن عليك دفعه من مالك الخاص قبل أن يبدأ سريان تأمين الأعاصير. ويبيع كثير من شركات التأمين في الولايات المعرّضة للأعاصير وثائق تأمين لأصحاب المنازل تتضمن مبالغ تحمّل بنسبة مئوية عن أضرار العواصف، بدلاً من مبالغ التحمّل النقدية التقليدية المستخدمة في مطالبات مثل الحريق والسرقة. وتتراوح مبالغ التحمّل بالنسبة المئوية بين واحد في المائة و15 في المائة من القيمة المؤمَّن عليها للمنزل، وذلك بحسب عوامل عديدة تختلف باختلاف الولاية وشركة التأمين.

شركة التأمين المتعثرة – شركة تأمين تواجه صعوبات مالية إلى حدٍّ يثير الشك في قدرتها على الوفاء بالتزاماتها المالية أو بالمتطلبات الرقابية.

التعويض – إعادة المتضرر من الخسارة إلى وضعه السابق عن طريق الدفع أو الإصلاح أو الاستبدال.

ضرائب الدخل – ضرائب الدخل المستحقة (بما فيها ضرائب الدخل على الأرباح الرأسمالية) المُفصح عنها في البيان السنوي لكل سنة.

الحماية من التضخم – ملحق اختياري لتغطية الممتلكات تقدمه بعض شركات التأمين، يرفع حدود التأمين في وثيقة التأمين خلال مدة سريانها لمواكبة التضخم.

المصلحة التأمينية – مصلحة في الممتلكات بحيث يمكن أن يتسبب فقدانها أو تلفها في خسارة مالية.

خبير تسوية الخسائر – ممثل عن شركة التأمين يسعى إلى تحديد مدى مسؤولية شركة التأمين عن الخسارة عند تقديم مطالبة. ويُستعان بخبراء التسوية المستقلين من قبل شركات التأمين "عند الحاجة"، وقد يعملون لدى عدة شركات تأمين في الوقت نفسه. ويتقاضى خبراء التسوية المستقلون أتعابهم من شركات التأمين بحسب الساعات والمسافات المقطوعة. أما خبراء التسوية العامون فيعملون لصالح المؤمَّن له في تسوية المطالبات، ويتقاضون نسبة من قيمة المطالبة أتعاباً لهم. ويقتصر دليل A.M. Best للمحامين وخبراء التسوية الموصى بهم في مجال التأمين على خبراء التسوية المستقلين.

المعاهد (The Institutes) – مؤسسة تُعِدّ البرامج وتُجري الاختبارات الوطنية في مجالات التأمين العام وإدارة المخاطر والإدارة وتسوية الخسائر والاكتتاب والتدقيق وإدارة الحد من الخسائر.

طرق احتساب الفائدة – هناك ما لا يقل عن 35 طريقة لاحتساب الفائدة تستخدمها شركات التأمين، وتتضمن عادةً مزيجاً من طريقة نقطة إلى نقطة، وإعادة الضبط السنوية، وهامش العائد، والمتوسط، أو أعلى قيمة بلغتها.

دخل الاستثمار – العائد الذي تحققه شركات التأمين من محافظها الاستثمارية، بما في ذلك الفوائد وتوزيعات الأرباح والأرباح الرأسمالية المحققة من الأسهم. ولا يشمل قيمة أي أسهم أو سندات

تدريج الاستحقاقات – شراء استثمارات في سندات تستحق على فترات زمنية مختلفة.

نسبة السقوط – نسبة عدد وثائق التأمين على الحياة التي سقطت خلال فترة معينة إلى عدد الوثائق السارية في بداية تلك الفترة.

العلاج البديل الأقل تكلفة – المبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين بناءً على تقديرها لتكلفة إجراء طبي معين.

الرافعة المالية أو الرسملة – مقياس لمدى تعرض فائض الشركة لمختلف الممارسات التشغيلية والمالية. فالشركة ذات الرافعة المالية المرتفعة أو الرسملة الضعيفة قد تُظهر عائداً مرتفعاً على الفائض، لكنها قد تكون معرضة لخطر كبير من عدم الاستقرار.

المسؤولية – بوجه عام، أي التزام واجب النفاذ قانوناً. ويُستخدم المصطلح في الغالب بمعناه المالي.

تأمين المسؤولية – تأمين يدفع التعويض ويقدّم الخدمة نيابةً عن المؤمَّن له عن الخسارة الناشئة عن مسؤوليته تجاه الغير بسبب الإهمال، سواء كانت هذه المسؤولية مفروضة بحكم القانون أو مُلتزَمًا بها بموجب عقد.

مرخَّص – يشير إلى أن الشركة مؤسَّسة (أو مسجَّلة) في ولاية أخرى، لكنها شركة تأمين مرخَّصة (معتمدة) في هذه الولاية لاكتتاب فروع محددة من الأعمال المؤهَّلة لها.

مرخَّص لإعادة التأمين فقط – يشير إلى أن الشركة شركة تأمين مرخَّصة (معتمدة) لاكتتاب إعادة التأمين على الأخطار في هذه الولاية.

أيام الاحتياط مدى الحياة – ستون يومًا إضافيًا يدفع برنامج ميديكير تكاليفها عندما تُنوَّم في المستشفى لأكثر من 90 يومًا خلال فترة الاستحقاق. ولا يمكن استخدام هذه الأيام إلا مرة واحدة طوال حياتك. وعن كل يوم من أيام الاحتياط مدى الحياة، يدفع ميديكير جميع التكاليف المغطّاة باستثناء مبلغ المشاركة اليومي في التأمين.

السيولة – السيولة هي قدرة الفرد أو المنشأة على تحويل الأصول إلى نقد بسرعة دون تكبّد خسارة كبيرة. وهناك نوعان من السيولة: السيولة السريعة والسيولة الجارية. وتشير السيولة السريعة إلى الأموال – النقد والاستثمارات قصيرة الأجل والسندات الحكومية – والممتلكات التي يمكن تحويلها فورًا إلى نقد في حالات الطوارئ. أما السيولة الجارية فتشمل السيولة السريعة إضافةً إلى ممتلكات مثل العقارات التي لا يمكن تسييلها فورًا، لكن يمكن بيعها وتحويلها إلى نقد في نهاية المطاف. والسيولة السريعة جزء من السيولة الجارية. ويعكس ذلك الاستقرار المالي للشركة، وبالتالي تصنيفها.

المنافع في حال الحياة – تتيح لك هذه الميزة، في ظروف معينة، الحصول على عوائد وثيقة التأمين على الحياة قبل الوفاة. وتشمل هذه الظروف الأمراض العضال أو الكارثية، أو الحاجة إلى رعاية طويلة الأجل، أو الإقامة في دار للرعاية التمريضية. وتُعرف أيضًا باسم “منافع الوفاة المعجَّلة”.

لويدز – يشير عادةً إلى مؤسسة لويدز في لندن بإنجلترا، وهي مؤسسة يقبل فيها المكتتبون الأفراد الأخطار المعروضة عليهم أو يرفضونها. وتوفّر شركة لويدز مرافق الدعم لأنشطتهم.

منظمات لويدز – هي جمعيات طوعية غير مؤسَّسة تتكوّن من أفراد، يتحمّل كل منهم حصة محددة من المسؤولية بموجب كل وثيقة تأمين تصدر. ويعمل المكتتبون من خلال وكيل قانوني مشترك يعيّنونه لهذا الغرض. وتتضمن قوانين معظم الولايات بعض الأحكام التي تنظّم تأسيس هذه المنظمات وتشغيلها، إلا أن هذه القوانين لا توفّر عمومًا رقابة وإشرافًا بالصرامة نفسها التي توفرها القوانين الخاصة بشركات التأمين المساهمة والتبادلية المؤسَّسة.

مصاريف تسوية الخسائر – المصاريف المتكبَّدة للتحقيق في الخسائر وتسويتها.

نسبة احتياطيات الخسائر وتسويتها إلى فائض حملة الوثائق – كلما ارتفع مضاعف احتياطيات الخسائر إلى الفائض، زاد اعتماد ملاءة الشركة على امتلاكها احتياطيات كافية والحفاظ على كفايتها.

الخسائر ومصاريف تسوية الخسائر – يمثّل هذا البند إجمالي الاحتياطيات للخسائر غير المدفوعة ومصاريف تسوية الخسائر، بما في ذلك احتياطيات الخسائر المتكبَّدة غير المُبلَّغ عنها، والاحتياطيات الإضافية التي تكوّنها الشركة. وهو الإجمالي لجميع فروع الأعمال وجميع سنوات الحوادث.

التحكم في الخسائر – جميع الأساليب المتبعة لتقليل تكرار الخسائر و/أو شدتها، بما في ذلك تجنب التعرض للخطر، ومنع الخسائر، والحد منها، وفصل وحدات التعرض، والتحويل غير التأميني للمخاطر. ويشكّل الجمع بين أساليب التحكم في المخاطر وأساليب تمويلها نواة برنامج إدارة المخاطر، والذي يشمل استخدام التأمين المناسب، وتجنب المخاطر، والتحكم في الخسائر، والاحتفاظ بالمخاطر، والتأمين الذاتي، وغيرها من الأساليب التي تقلل المخاطر التي تواجهها المنشأة أو الفرد أو المؤسسة.

نسبة الخسائر – نسبة الخسائر المتكبدة ومصاريف تسوية الخسائر إلى صافي أقساط التأمين المكتسبة. وتقيس هذه النسبة الربحية الأساسية للشركة، أو تجربة الخسائر، على إجمالي محفظة أعمالها.

احتياطي الخسائر – الالتزام المقدَّر، كما يظهر في القوائم المالية لشركة التأمين، عن المطالبات أو الخسائر غير المدفوعة التي وقعت حتى تاريخ تقييم معين. ويشمل عادةً الخسائر المتكبدة غير المبلغ عنها (IBNR)، والخسائر المستحقة التي لم تُدفع بعد، والمبالغ التي لم يحن أجلها بعد. وبالنسبة للمطالبات الفردية، يمثل احتياطي الخسائر تقدير المبلغ الذي سيُدفع في النهاية عن تلك المطالبة.

الخسائر المتكبدة (الخسائر الصافية) – صافي الخسائر المدفوعة خلال السنة الحالية مضافاً إليه التغير في احتياطيات الخسائر منذ نهاية السنة السابقة.

نسبة الخسائر الطبية – إجمالي المنافع الصحية مقسوماً على إجمالي أقساط التأمين.

العضو الشهري – إجمالي عدد المشتركين في الخطة الصحية الأعضاء في كل شهر.

الأخطار المسمّاة – الأخطار المغطاة تحديداً على الممتلكات المؤمَّن عليها.

صافي الدخل – إجمالي الأرباح بعد الضريبة المحققة من العمليات والأرباح الرأسمالية المحققة كما هو مُبيَّن في البيان السنوي للشركة المقدَّم إلى NAIC

صافي دخل الاستثمار – يمثل هذا البند دخل الاستثمار المكتسب خلال السنة مخصوماً منه مصاريف الاستثمار واستهلاك العقارات. ومصاريف الاستثمار هي المصاريف المتعلقة بتحقيق دخل الاستثمار والأرباح الرأسمالية، ولا تشمل ضرائب الدخل.

صافي الرافعة المالية – مجموع نسبة صافي الأقساط المكتتبة إلى فائض حاملي الوثائق ونسبة صافي الالتزامات إلى فائض حاملي الوثائق. وتقيس هذه النسبة مجمل تعرض الشركة لأخطاء التسعير في محفظة أعمالها الحالية ولأخطاء التقدير في صافي التزاماتها بعد إعادة التأمين، مقارنةً بفائض حاملي الوثائق.

نسبة صافي الالتزامات إلى فائض حاملي الوثائق – صافي الالتزامات معبَّراً عنه كنسبة إلى فائض حاملي الوثائق. ويساوي صافي الالتزامات إجمالي الالتزامات مخصوماً منه الاحتياطيات المشروطة، مضافاً إليه الأعباء المترتبة على العقارات، مخصوماً منه الأقل من المبالغ المستحقة من الجهات التابعة أو المستحقة لها. وتقيس هذه النسبة مدى تعرض الشركة لأخطاء التقدير في احتياطيات الخسائر وجميع الالتزامات الأخرى. وتُعدّ الرافعة المالية لاحتياطي الخسائر عموماً المكوّن الرئيسي للرافعة المالية لصافي الالتزامات، وكلما ارتفعت ازداد اعتماد ملاءة الشركة على الحفاظ على كفاية الاحتياطيات.

صافي قسط التأمين – مبلغ قسط التأمين مخصوماً منه عمولة الوكيل. ويُقصد به أيضاً القسط اللازم لتغطية الخسائر المتوقعة فقط، قبل إضافة التحميلات لتغطية المصاريف الأخرى.

صافي الأقساط المكتسبة – تعديل صافي الأقساط المكتتبة بمقدار الزيادة أو النقص في التزام الشركة عن الأقساط غير المكتسبة خلال السنة. فعندما تتزايد أعمال شركة التأمين من عام لآخر، تكون الأقساط المكتسبة عادةً أقل من الأقساط المكتتبة؛ إذ تُعدّ الأقساط مع ازدياد حجم الأعمال مدفوعة بالكامل عند بدء سريان وثيقة التأمين، بحيث يتعيّن على الشركة في نهاية الفترة المحاسبية تكوين أقساط تمثّل المدد غير المنقضية من الوثائق. ويحدث العكس عند تراجع حجم الأعمال.

صافي الأقساط المكتتبة – يمثّل إجمالي الأقساط المكتتبة، المباشرة وإعادة التأمين المقبولة، مطروحاً منه إعادة التأمين المُسنَدة.

صافي دخل الاكتتاب – صافي الأقساط المكتسبة مطروحاً منه الخسائر المتكبَّدة ومصاريف تسوية الخسائر ومصاريف الاكتتاب المتكبَّدة والأرباح الموزعة على حمَلة الوثائق.

تأمين السيارات غير القياسي (تأمين السيارات عالي المخاطر أو دون المستوى) – تأمين مخصص للسائقين ذوي السجلات السيئة في القيادة أو الذين أُلغي تأمينهم أو رُفض. ويكون قسط التأمين أعلى بكثير من التأمين القياسي للسيارات بسبب المخاطر الإضافية.

صافي الأقساط المكتتبة إلى فائض حمَلة الوثائق (IRIS) – تقيس هذه النسبة صافي الأقساط المكتتبة المحتفظ بها لدى الشركة بعد إعادة التأمين المقبولة والمُسنَدة، مقارنةً بفائضها. وتقيس هذه النسبة مدى تعرّض الشركة لأخطاء التسعير في محفظة أعمالها الحالية.

غير قابل للإلغاء – شروط العقد، بما فيها التكاليف، التي لا يمكن تغييرها مطلقاً.

الواقعة – حدث ينتج عنه خسارة مؤمَّن عليها. وفي بعض فروع التأمين، كالمسؤولية، تتميّز الواقعة عن الحادث في أن الخسارة لا يُشترط أن تكون مفاجئة وعرضية، بل قد تنتج عن تعرّض مستمر أو متكرر يؤدي إلى إصابة جسدية أو ضرر بالممتلكات لم يتوقعه المؤمَّن له ولم يقصده.

التدفق النقدي التشغيلي – يقيس الأموال المتولدة من عمليات التأمين، ويشمل التغيّر في النقد والأصول المستثمرة المنسوب إلى أنشطة الاكتتاب وصافي دخل الاستثمار وضرائب الدخل الفيدرالية. ويستثني هذا المقياس أرباح المساهمين ومساهمات رأس المال والأرباح/الخسائر الرأسمالية غير المحققة ومختلف المعاملات غير المتعلقة بالتأمين مع الشركات التابعة. ويقيس هذا الاختبار قدرة الشركة على الوفاء بالتزاماتها الحالية من خلال الأموال المتولدة داخلياً من عمليات التأمين. وقد تشير الأرصدة السالبة إلى نتائج اكتتاب غير مربحة أو إلى أصول منخفضة العائد.

النسبة التشغيلية (IRIS) – النسبة المجمّعة مطروحاً منها نسبة صافي دخل الاستثمار (صافي دخل الاستثمار إلى صافي الأقساط المكتسبة). وتقيس النسبة التشغيلية الربحية التشغيلية الإجمالية للشركة من أنشطة الاكتتاب والاستثمار. ولا تعكس هذه النسبة الإيرادات/المصاريف التشغيلية الأخرى أو الأرباح الرأسمالية أو ضرائب الدخل. وتشير النسبة التشغيلية التي تزيد على 100 إلى عجز الشركة عن تحقيق أرباح من أنشطة الاكتتاب والاستثمار.

الإيرادات/المصاريف الأخرى – يمثّل هذا البند مصادر متنوعة للإيرادات أو المصاريف التشغيلية تتعلق أساساً بإيرادات تمويل الأقساط أو برسوم الأقساط غير القابلة للتحصيل وأعمال إعادة التأمين.

الحد الأقصى للمصروفات الشخصية – مبلغ محدد مسبقاً يتعين على الفرد دفعه قبل أن يتحمل التأمين 100% من نفقات الرعاية الصحية للفرد.

نسبة السيولة الإجمالية – إجمالي الأصول المقبولة مقسوماً على إجمالي الالتزامات مطروحاً منه الاحتياطيات المشروطة. وتشير هذه النسبة إلى قدرة الشركة على تغطية صافي التزاماتها بإجمالي أصولها. ولا تتناول هذه النسبة جودة أرصدة الأقساط وقابليتها للتسويق، ولا الاستثمارات في الشركات التابعة وغيرها من الأصول غير المستثمرة.

المهنة الخاصة – بند في عقد التأمين يتيح لحاملي الوثائق الحصول على المنافع إذا لم يعودوا قادرين على العمل في مهنتهم الخاصة.

الخطر – سبب الخسارة المحتملة.

حماية الإصابات الشخصية – تغطية تدفع النفقات الأساسية للمؤمَّن له وأسرته في الولايات التي تطبق نظام تأمين السيارات دون تحديد الخطأ. وتُلزم قوانين عدم تحديد الخطأ السائقين عموماً بحمل تأمين المسؤولية وتغطية حماية الإصابات الشخصية معاً لتغطية الاحتياجات الأساسية للمؤمَّن له، مثل النفقات الطبية، في حال وقوع حادث.

تأمينات الأفراد – التأمين المقدم للأفراد والأسر، مثل تأمين السيارات الخاصة وتأمين المنازل.

خطة نقطة الخدمة – وثيقة تأمين صحي تتيح للموظف الاختيار بين الرعاية داخل الشبكة وخارجها في كل مرة يحتاج فيها إلى علاج طبي.

وثيقة التأمين – العقد المكتوب الذي يُبرم بموجبه التأمين، أو الشهادة الدالة عليه، أياً كان مسماها، بما في ذلك جميع البنود والملاحق والإضافات والمستندات المرفقة بها والتي تُعد جزءاً منها.

نسبة توزيعات حاملي الوثائق – نسبة التوزيعات المدفوعة لحاملي الوثائق إلى صافي الأقساط المكتسبة.

فائض حاملي الوثائق – مجموع رأس المال المدفوع، والفائض المدفوع والمساهَم به، وصافي الفائض المكتسب، بما في ذلك احتياطيات الطوارئ الاختيارية. وهو أيضاً الفرق بين إجمالي الأصول المقبولة وإجمالي الالتزامات.

توضيح الوثيقة أو المبيعات – مواد يستخدمها الوكيل وشركة التأمين لبيان كيفية أداء الوثيقة في ظل ظروف متنوعة وعلى مدى عدد من السنوات.

الحالة المرضية السابقة – قيد على التغطية مدرج في كثير من وثائق التأمين الصحي، ينص على أن بعض الحالات الجسدية أو النفسية، سواء شُخصت سابقاً أو كان من المتوقع عادةً أن تتطلب علاجاً قبل إصدار الوثيقة، لن تُغطى بموجب الوثيقة الجديدة لفترة زمنية محددة.

تأمين السيارات المفضّل – تغطية للسيارات مخصصة للسائقين الذين لم يتعرضوا لأي حادث قط ويقودون مركباتهم وفقاً للقانون. ولا يمثل هؤلاء السائقون خطراً على أي شركة تأمين تكتتب في تأمين السيارات، ولا تتردد أي شركة تأمين في قبولهم.

منظمة مقدمي الخدمة المفضلين – شبكة من مقدمي الخدمات الطبية الذين يتقاضون أتعابهم على أساس الرسوم مقابل الخدمة، ولكن وفق جدول رسوم مخفض ومتفاوض عليه.

قسط التأمين – ثمن الحماية التأمينية ضد خطر محدد لفترة زمنية محددة.

أرصدة الأقساط – أقساط التأمين وأرصدة الوكلاء قيد التحصيل؛ وأقساط التأمين وأرصدة الوكلاء والأقساط المسجّلة المؤجّلة التي لم يحن موعد استحقاقها بعد؛ والأوراق المستحقة القبض المأخوذة مقابل أقساط التأمين، وأقساط التأمين بأثر رجعي المستحقة.

القسط المكتسب – الجزء من قسط التأمين المدفوع مقدماً الذي أصبح "مكتسباً" بفعل مرور الوقت دون تقديم مطالبة. فوثيقة تأمين مدتها ثلاث سنوات دُفع قسطها مقدماً ومضى عليها عام واحد لا يكون قسطها قد اكتُسب إلا جزئياً.

نسبة الأقساط إلى الفائض – صُمّمت هذه النسبة لقياس قدرة شركة التأمين على استيعاب خسائر تفوق المتوسط، ولقياس متانتها المالية. وتُحتسب بقسمة صافي أقساط التأمين المكتتبة على الفائض. والفائض لدى شركة التأمين هو المبلغ الذي تزيد به الأصول على الالتزامات. فعلى سبيل المثال، الشركة التي لديها 2 دولار من صافي الأقساط المكتتبة مقابل كل 1 دولار من الفائض تكون نسبة أقساطها إلى فائضها 2 إلى 1. وكلما انخفضت النسبة، زادت المتانة المالية للشركة. وقد حدّدت الجهات الرقابية في الولايات حداً استرشادياً لنسبة الأقساط إلى الفائض لا يتجاوز 3 إلى 1.

القسط غير المكتسب – الجزء من قسط التأمين المخصّص للفترة غير المنقضية من مدة وثيقة التأمين.

الدخل التشغيلي قبل الضريبة – الأرباح التشغيلية قبل الضريبة وقبل أي مكاسب رأسمالية، المتحققة من الاكتتاب والاستثمار ومصادر التشغيل المتنوعة الأخرى.

العائد على الإيرادات قبل الضريبة – مقياس للربحية التشغيلية للشركة، ويُحتسب بقسمة الأرباح التشغيلية قبل الضريبة على صافي أقساط التأمين المكتسبة.

ملف مخاطر حاملي وثائق تأمين السيارات الخاصة – يشير إلى ملف مخاطر حاملي وثائق تأمين السيارات، ويمكن تقسيمه إلى ثلاث فئات: قياسية وغير قياسية ومفضّلة. ومن منظور شركة التأمين، فهو نوع الأعمال (أو مستوى جودة السائق) الذي اختارت الشركة قبوله.

الربح – مقياس لكفاءة الإدارة وقدرتها على تقديم منتجات تأمينية مجدية بأسعار تنافسية، والحفاظ على شركة متينة مالياً لصالح حاملي الوثائق والمساهمين على حدّ سواء.

شركة الخلايا المحمية (PCC) – شركة الخلايا المحمية كيان قانوني واحد يدير حسابات منفصلة أو "خلايا"، يتمتع كل منها بحماية قانونية من التزامات الحسابات الأخرى للشركة. ويكون حساب كل عميل معزولاً عن مكاسب الحسابات الأخرى وخسائرها، بحيث يكون راعي الشركة وكل عميل محميين من إجراءات التصفية التي يتخذها الدائنون في حال إعسار عميل آخر.

الخطة الصحية المؤهلة ذات مبلغ التحمّل المرتفع – خطة صحية بأقساط تأمين أقل، لا تغطي نفقات الرعاية الصحية إلا بعد أن يدفع المؤمَّن له سنوياً مبلغاً كبيراً من ماله الخاص أو من مصدر آخر. ولكي تكون الخطة مؤهلة للاقتران بحساب الادخار الصحي، يشترط قانون الإيرادات الداخلية ألا يقل مبلغ التحمّل عن 1,000 دولار للفرد و2,000 دولار للأسرة. وتُعرف الخطط ذات مبلغ التحمّل المرتفع أيضاً باسم خطط الكوارث.

الوثائق المؤهلة وغير المؤهلة (Qualified Versus Non-Qualified Policies) – الخطط المؤهلة هي خطط مزايا الموظفين التي تستوفي متطلبات مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) الواردة في المادة 401a من قانون الضرائب. وعند اعتماد الخطة، تُعد مساهمات صاحب العمل مصروفات قابلة للخصم الضريبي.

الحدث المؤهِّل (Qualifying Event) – واقعة تؤدي إلى تفعيل الحماية المقررة للمؤمَّن له.

الأصول السريعة (Quick Assets) – الأصول التي يمكن تحويلها إلى نقد بسرعة.

نسبة السيولة السريعة (Quick Liquidity Ratio) – الأصول السريعة مقسومة على صافي الالتزامات مضافًا إليها أرصدة إعادة التأمين المسندة المستحقة الدفع. وتُعرَّف الأصول السريعة بأنها مجموع النقد، والاستثمارات قصيرة الأجل غير التابعة، والسندات غير التابعة المستحقة خلال سنة واحدة، والسندات الحكومية المستحقة خلال خمس سنوات، و80% من الأسهم العادية غير التابعة. ويمكن تحويل هذه الأصول إلى نقد بسرعة في حالات الطوارئ.

بورصة التأمين التبادلي (Reciprocal Insurance Exchange) – مجموعات غير مسجلة كشركات من الأفراد أو المنشآت أو الشركات، يُطلق عليهم عادةً المشتركون، يؤمّن بعضهم بعضًا بشكل متبادل، ويتحمل كل منهم منفردًا حصته من كل خطر. ويتولى إدارتها الرئيسية وكيل مفوَّض بموجب توكيل.

إعادة الدخول (Re-Entry) – إعادة الدخول هي السماح لحاملي وثائق التأمين المؤقت ذات القسط الثابت بالتأهل لفترة أخرى بقسط ثابت، وعادةً ما يتطلب ذلك تقديم دليل جديد على القابلية للتأمين.

إعادة التأمين (Reinsurance) – هو في الواقع تأمين تشتريه شركة التأمين لحماية نفسها، إذ يُوزَّع خطر الخسارة بحيث لا تقع خسارة كبيرة بشكل غير متناسب بموجب وثيقة واحدة على شركة واحدة. وتمكّن إعادة التأمين شركة التأمين من توسيع طاقتها الاستيعابية، وتحقيق الاستقرار في نتائج الاكتتاب، وتمويل حجم أعمالها المتنامي، والحصول على حماية من الكوارث والخسائر المفاجئة، والانسحاب من فرع تأمين أو منطقة جغرافية خلال فترة زمنية محددة.

إعادة التأمين المسندة (Reinsurance Ceded) – الجزء من التأمين الذي تحوّله الشركة المسندة إلى معيد التأمين.

مستردات إعادة التأمين إلى فائض حملة الوثائق (Reinsurance Recoverable to Policyholder Surplus) – تقيس مدى اعتماد الشركة على معيدي التأمين لديها وتعرّضها المحتمل للتسويات على إعادة التأمين هذه. وتُحدَّد من إجمالي مستردات إعادة التأمين المسندة المستحقة من جهات غير تابعة خارج الولايات المتحدة عن الخسائر المدفوعة، والخسائر غير المدفوعة، والخسائر المتكبدة غير المبلغ عنها (IBNR)، والأقساط والعمولات غير المكتسبة، مطروحًا منها الأموال المحتجزة من معيدي التأمين، معبَّرًا عنها كنسبة مئوية من فائض حملة الوثائق.

التجديد (Renewal) – إعادة سريان الوثيقة تلقائيًا نتيجة سداد قسط تأمين جديد.

تكلفة الاستبدال (Replacement Cost) – المبلغ اللازم لاستبدال الممتلكات الشخصية أو المسكن المتضرر دون خصم الاستهلاك، على ألا يتجاوز الحد الأقصى للمبلغ المبين في صفحة البيانات في وثيقة التأمين.

الاحتياطي (Reserve) – مبلغ يمثل الالتزامات الفعلية أو المحتملة التي يحتفظ بها المؤمِّن لتغطية ديونه تجاه حملة الوثائق. ويُعامَل الاحتياطي عادةً كالتزام.

المنفعة المتبقية – في تأمين العجز، منفعة تُدفع عند تعرّضك لفقدان الدخل بسبب عجز مشمول بالتغطية أو في حال استمرار فقدان الدخل. وتُحتسب هذه المنفعة وفق معادلة محددة في وثيقة التأمين، وتكون عادةً نسبة مئوية من المنفعة الكاملة، ويجوز دفعها حتى نهاية الحد الأقصى لفترة المنفعة.

العائد على فائض حملة الوثائق (العائد على حقوق الملكية) – مجموع صافي الدخل بعد الضريبة والأرباح الرأسمالية غير المحققة منسوبًا إلى متوسط فائض حملة الوثائق في نهاية السنة السابقة والسنة الحالية، معبَّرًا عنه بنسبة مئوية. وتقيس هذه النسبة الربحية الإجمالية للشركة بعد الضريبة من أنشطة الاكتتاب والاستثمار.

فئة المخاطر – فئة المخاطر في الاكتتاب التأميني هي تجميع للمؤمَّن لهم ذوي مستوى متقارب من المخاطر. ومن التصنيفات المعتادة في الاكتتاب: المفضّل والقياسي ودون القياسي، والمدخن وغير المدخن، والذكر والأنثى.

إدارة المخاطر – إدارة المخاطر البحتة التي قد تتعرض لها الشركة. وتشمل تحليل جميع احتمالات التعرض للخسارة وتحديد كيفية التعامل معها من خلال ممارسات مثل تجنب الخطر أو الاحتفاظ به أو الحد منه أو تحويله، وغالبًا ما يكون ذلك عن طريق التأمين.

مجموعات الاحتفاظ بالمخاطر – شركات تأمين ضد المسؤولية يملكها حملة وثائقها. وتقتصر العضوية فيها على الأشخاص العاملين في النشاط أو المجال نفسه، مما يعرضهم لمخاطر مسؤولية متشابهة. والغرض منها تحمّل مخاطر المسؤولية وتوزيعها على أعضاء المجموعة، وتوفير آلية بديلة لتمويل مخاطر المسؤولية. وتُؤسس هذه الكيانات بموجب قانون الاحتفاظ بمخاطر المسؤولية لعام 1986. ويحظر القانون على مجموعات الاحتفاظ بالمخاطر اكتتاب تغطيات معينة، أبرزها فروع الممتلكات وتعويض العمال. وهي تكتتب في الغالب تغطيات الأخطاء الطبية والمسؤولية العامة والمسؤولية المهنية ومسؤولية المنتجات والمسؤولية الزائدة. ويمكن تأسيسها كشركة تبادلية أو مساهمة أو كشركة تأمين متبادل.

الحساب المنفصل – الحساب المنفصل خيار استثماري يُحتفظ به بشكل مستقل عن الحساب العام لشركة التأمين. ويتحمل مالك العقد مخاطر الاستثمار المرتبطة باستثمارات الحساب المنفصل.

الملاءة المالية – امتلاك أصول كافية (رأس المال والفائض والاحتياطيات) والقدرة على استيفاء المتطلبات المالية (الاستثمارات والتقارير السنوية والفحوصات) للتأهل لممارسة أعمال التأمين والوفاء بالالتزامات.

تأمين السيارات القياسي – تأمين المركبات للسائقين العاديين الذين تعرضوا لعدد قليل نسبيًا من الحوادث طوال حياتهم.

ولاية الموطن – الولاية التي تأسست فيها الشركة أو حصلت فيها على ترخيصها. وتكون الشركة أيضًا مرخّصة (معتمدة) بموجب قوانين التأمين في تلك الولاية لفروع الأعمال التي تستوفي شروطها.

الاحتياطي النظامي – احتياطي محدد أو عام يفرضه القانون.

شركة التأمين المساهمة – شركة تأمين مؤسسة برأسمال يساهم به المساهمون، وتُوزَّع عليهم الأرباح في صورة أرباح على أسهمهم.

وقف الخسارة – أي بند في وثيقة التأمين يهدف إلى وضع حد لخسائر شركة التأمين عند نقطة معينة.

رسوم الحساب الفرعي – الرسوم المفروضة على إدارة الحساب الفرعي، وهو خيار استثماري في المنتجات المتغيرة منفصل عن الحساب العام.

الحلول – حق شركة التأمين التي تحمّلت خسارة شخص آخر في أن تحلّ محلّه أيضًا في حقه بمطالبة الطرف الثالث (الغير) واتخاذ الإجراءات القانونية ضده.

الفترات المتعاقبة – في تأمين حماية الدخل أثناء التنويم في المستشفى، عندما تكون فترات التنويم ناتجة عن الأسباب نفسها أو عن أسباب مترابطة ويفصل بينها أقل من مدة زمنية محددة في العقد، فإنها تُعدّ جزءًا من فترة التنويم نفسها.

الفائض – المبلغ الذي تزيد به الأصول على الالتزامات.

التأمين المؤقت على الحياة – تأمين على الحياة يوفّر الحماية لفترة زمنية محددة. ومن فترات وثائق التأمين الشائعة سنة واحدة أو خمس سنوات أو 10 سنوات أو حتى بلوغ المؤمَّن له سن 65 أو 70. ولا تُراكم هذه الوثيقة أيًّا من قيم عدم المصادرة المرتبطة بوثائق التأمين مدى الحياة.

الفعل الضار – ضرر خاص مستقل عن العقد يُرتكب بحق فرد، وينشأ عنه مسؤولية قانونية يُفصل فيها أمام محكمة مدنية. وقد يكون الفعل الضار متعمَّدًا أو غير متعمَّد، ويُشترى تأمين المسؤولية أساسًا لتغطية الأفعال الضارة غير المتعمَّدة.

إجمالي الأصول المقبولة – هذا البند هو مجموع جميع الأصول المقبولة، وتُقيَّم وفقًا لقوانين الولاية وأنظمتها، كما تُفصح عنها الشركة في بياناتها المالية المقدَّمة إلى الجهات الرقابية على التأمين في الولاية. ويُدرج هذا البند صافيًا من الرهون على العقارات (إذ تُخصم قيمة أي رهون على العقارات من قيمة العقار) وصافيًا من المبالغ القابلة للاسترداد من معيدي التأمين (والتي تُخصم من الالتزامات المقابلة للخسائر غير المدفوعة والأقساط غير المكتسبة).

إجمالي التكلفة السنوية للقرض – متوسط التكلفة السنوية المتوقعة للرهن العقاري العكسي، بما في ذلك جميع التكاليف المفصَّلة.

الخسارة الكلية – خسارة بحجم يمكن معه القول إنه لم تتبقَّ أي قيمة، أي التلف الكامل للممتلكات. ويُستخدم المصطلح أيضًا للدلالة على خسارة تستلزم دفع الحد الأقصى من المبلغ الذي تدفعه وثيقة التأمين.

وثيقة المظلة – تغطية للخسائر التي تتجاوز حدّ وثيقة أو وثائق التأمين الأساسية، مثل تأمين المنازل وتأمين المركبات. ومع أنها تسري على الخسائر التي تتجاوز المبالغ المحددة في الوثائق الأساسية، فإن شروط التغطية فيها تكون أحيانًا أوسع من شروط الوثائق الأساسية.

الاستثمارات غير التابعة – تمثّل هذه الاستثمارات إجمالي الاستثمارات غير التابعة كما هي مُدرجة في كشف الأصول المقبولة، وتشمل النقد والسندات والأسهم والرهون العقارية والعقارات والفوائد المستحقة، باستثناء الاستثمارات في الشركات التابعة والعقارات التي تشغلها الشركة.

المكتتب – الشخص المدرَّب على تقييم الأخطار وتحديد الأسعار والتغطيات المناسبة لها. ويُطلق أيضًا على شركة التأمين.

الاكتتاب – عملية اختيار الأخطار للتأمين وتصنيفها وفقًا لدرجة قابليتها للتأمين بحيث يمكن تحديد الأسعار المناسبة لها. وتشمل العملية أيضًا رفض الأخطار غير المؤهَّلة.

مصروفات الاكتتاب المتكبَّدة – المصروفات، بما فيها صافي العمولات والرواتب وتكاليف الإعلان، التي تُعزى إلى تحقيق صافي الأقساط المكتتبة.

نسبة مصروفات الاكتتاب – تمثّل النسبة المئوية من صافي الأقساط المكتتبة للشركة التي أُنفقت على مصروفات الاكتتاب، مثل عمولات الوكلاء والوسطاء والضرائب الحكومية والبلدية والرواتب ومزايا الموظفين وغيرها من تكاليف التشغيل. وتُحسب النسبة بقسمة مصروفات الاكتتاب على صافي الأقساط المكتتبة. فالشركة التي تبلغ نسبة مصروفات الاكتتاب لديها 31.3% تنفق أكثر من 31 سنتاً من كل دولار من صافي الأقساط المكتتبة لتغطية تكاليف الاكتتاب. وتجدر الإشارة إلى أن لكل فرع من فروع الأعمال نسب مصروفات مختلفة بطبيعتها؛ فعلى سبيل المثال، يُعدّ تأمين الغلايات والآلات، الذي يتطلب فريقاً من المفتشين المهرة، من الفروع ذات نسب المصروفات المرتفعة. وفي المقابل، تكون نسب المصروفات منخفضة عادةً في التأمين الصحي الجماعي.

دليل الاكتتاب – يفصّل ممارسات الاكتتاب لدى شركة التأمين ويقدّم إرشادات محددة حول كيفية تحليل المكتتبين لمختلف أنواع المتقدمين الذين قد يتعاملون معهم. ويُسمّى أيضاً دليل الاكتتاب الإجرائي أو إرشادات الاكتتاب أو دليل سياسة الاكتتاب.

الأقساط غير المكتسبة – الجزء من قسط التأمين الذي يقابل المدة غير المنقضية من فترة وثيقة التأمين.

تغطية السائق غير المؤمَّن عليه – ملحق لوثيقة تأمين السيارات الشخصية يغطي تصادم المؤمَّن له مع سائق ليس لديه تأمين مسؤولية.

الرسوم المعتادة والمتعارف عليها والمعقولة – المبلغ الذي يُتقاضى أو يُغطّى عادةً مقابل خدمات ومستلزمات مماثلة تكون ضرورية طبياً أو موصى بها من الطبيب أو لازمة للعلاج.

الاستخدام – مدى استخدام مجموعة مشمولة بالتغطية لخطة أو برنامج صحي معيّن.

التقييم – احتساب احتياطي الوثيقة في التأمين على الحياة. ويعني أيضاً التحليل الرياضي للوضع المالي لخطة التقاعد.

احتياطي التقييم – احتياطي يُكوَّن تحسّباً لاحتمال أن يكون تقييم الأصول، ولا سيما الاستثمارات، أعلى مما يمكن تحقيقه فعلياً، أو أن يتبيّن أن أحد الالتزامات أكبر من القيمة المقدَّرة له.

التأمين المتغيّر على الحياة – شكل من أشكال التأمين على الحياة تتقلّب قيمته الاسمية تبعاً لقيمة الدولار أو الأوراق المالية أو منتجات الأسهم الأخرى الداعمة للوثيقة عند استحقاق الدفع.

التأمين الشامل المتغيّر على الحياة – يجمع بين خصائص التأمين المتغيّر على الحياة والتأمين الشامل على الحياة في عقد واحد. وتتغيّر المنافع بحسب قيمة استثمارات الأسهم الأساسية، ويمكن تعديل الأقساط والمنافع بناءً على اختيار حامل الوثيقة.

مزوّد التسويات الحياتية – شخص يعمل وكيلاً للمبيعات، لكنه لا يشتري الوثائق فعلياً.

بائع الوثيقة – الشخص المصاب بمرض عضال الذي يبيع وثيقة التأمين على حياته.

فترة الانتظار – انظر "فترة الاستبعاد".

الإعفاء من القسط (Waiver of Premium) – بند في بعض عقود التأمين يتيح لشركة التأمين الإعفاء من تحصيل أقساط التأمين مع إبقاء الوثيقة سارية إذا أصبح حامل الوثيقة عاجزًا عن العمل بسبب حادث أو إصابة. ويظل الإعفاء من القسط بسبب العجز ساريًا ما دام المؤمَّن له عاجزًا.

التأمين على الحياة مدى الحياة (Whole Life Insurance) – تأمين على الحياة يمكن أن يظل ساريًا طوال حياة الشخص، ويدفع منفعة عند وفاته أيًّا كان وقتها.

العائد على الأصول المستثمرة (IRIS) (Yield on Invested Assets Reserve) – صافي دخل الاستثمار السنوي بعد خصم المصروفات، مقسومًا على متوسط النقد وصافي الأصول المستثمرة. وتقيس هذه النسبة متوسط العائد على الأصول المستثمرة للشركة، وتُحتسب قبل الأرباح/الخسائر الرأسمالية وضرائب الدخل.